Quelle mensualité pour mon crédit ?
Montant, durée et taux : mensualité, coût des intérêts et part de l'assurance, en un clin d'oeil.
Estimations basées sur des tarifs moyens français (électricité : tarifs réglementés au 1er août 2026 ; carburants : septembre 2026). Résultat indicatif, pas un devis.
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Crédit travaux, aménagement ou projet perso : simulateur de mensualité et réponse de principe rapide.
Comment se calcule une mensualité
La formule d'un prêt amortissable classique : M = P × r / (1 - (1 + r)^-n), où P est le capital, r le taux périodique (taux annuel / 12) et n le nombre de mensualités. Chaque mensualité rembourse des intérêts (sur le capital restant dû) et une part de capital, cette dernière croissant avec le temps.
L'assurance emprunteur s'ajoute à la mensualité : calculée sur le capital initial (0,30 à 0,40 %/an pour un trentenaire en bonne santé), elle coûte souvent 15 à 25 % du coût total du crédit. La délégation d'assurance (changer d'assureur) est un droit et peut diviser cette ligne par deux.
Mensualité pour 200 000 € (assurance exclue)
| Durée | À 3,0 % | À 3,5 % | À 4,0 % | Intérêts à 3,5 % |
|---|---|---|---|---|
| 15 ans (180 mois) | 1 381 € | 1 430 € | 1 479 € | 57 300 € |
| 20 ans (240 mois) | 1 109 € | 1 160 € | 1 212 € | 78 400 € |
| 25 ans (300 mois) | 955 € | 1 001 € | 1 056 € | 100 400 € |
| 30 ans (360 mois) | 843 € | 895 € | 955 € | 122 000 € |
Allonger la durée diminue la mensualité mais gonfle fortement les intérêts : passer de 20 à 25 ans coûte ici 22 000 € de plus au total. Visez la durée la plus courte que votre budget supporte, avec un taux d'effort sous 35 %.
Questions fréquentes
Quel taux immobilier en ce moment ?
Les taux varient selon profil, apport et durée : le calculateur est pré-rempli à 3,5 % sur 25 ans, ajustez-le avec les barèmes de votre banque ou d'un courtier.
Quelle durée choisir ?
La plus courte possible en gardant un taux d'effort sous 35 % : chaque tranche de 5 ans ajoutée augmente les intérêts de 20 000 à 25 000 € sur un prêt de 200 000 €.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
La banque l'exige quasi systématiquement, mais vous pouvez la choisir ailleurs (délégation d'assurance) : l'économie moyenne constatée est de 8 000 à 15 000 € sur la vie du prêt.
Puis-je renégocier mon crédit plus tard ?
Oui, par renégociation chez votre banque ou rachat chez un concurrent : intéressant dès que les taux actuels sont 0,7 à 1 point sous votre taux, en échange de frais de dossier et d'garanties éventuels.
Comment réduire la mensualité sans allonger la durée ?
Augmentez l'apport personnel (chaque 10 000 € d'apport retire environ 50 € de mensualité à 3,5 % sur 25 ans) ou négociez le taux : 0,2 % de moins, c'est environ 12 000 € d'intérêts en moins.
Le calcul inclut-il les frais de notaire ?
Non : comptez 7 à 8 % du prix en ancien (2 à 3 % dans le neuf), à financer par l'apport en plus du montant emprunté.